Главная/О компании/Новости/Как получить ипотеку ИП?

Как получить ипотеку ИП?

Как получить ипотеку ИП?
Можно ли ИП получить ипотеку, не будет ли оформление более сложным? Насколько велик процент отказов?
 
Особенности и условия
Основные особенности такой ипотеки определяются схемой доходов любого индивидуального предпринимателя. Уплата налогов осуществляется по упрощенной схеме, а четко определенной заработной платы зачастую не существует вовсе. Поэтому вы не можете выписать самому себе справку о доходах, которая является одним из основных рассматриваемых банком документов. Кроме того, вызывает затруднения и определение размеров ежемесячной прибыли ИП, так как она не может быть фиксированной. Тем не менее, в последнее время банки выдают займ на недвижимость для индивидуальных предпринимателей с большей охотой.
 
Чем отличается ипотека для ИП?
  • если для физического лица достаточно полугода непрерывного трудового стажа на последнем месте работы, то для ИП это значение возрастает до года;
  • назначается более высокая процентная ставка;
  • сокращают максимальный срок кредита;
  • повышенный первоначальный взнос для подтверждения благонадежности, а также снижение общей суммы кредита;
  • требуется дополнительное оформление страхования.
Немаловажным вопросом является допустимая сумма ипотеки, а также возможность оформления господдержки для ИП.
 
Что влияет на сумму кредита?
  • размер одобренной суммы зависит от ваших доходов: оцениваются не только поступления, но и обороты по счету;
  • немаловажным фактором является тип деятельности;
  • ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины вашей ежемесячной выручки;
  • чем больше срок, тем выше сумма;
  • если у вас есть возможность предоставить залог, сумма также может быть увеличена.
Какие правила касаются оформления господдержки?
  • при наличии соответствующих оснований ИП может пользоваться любым типом господдержки, включая дальневосточный гектар, материнский капитал и другие виды субсидирования;
  • в этих случаях банк может поднять ставку или размер первоначального взноса для снижения собственных рисков.
Подтверждение доходов
Одним из важнейших критериев для одобрения ипотеки ИП является ваша возможность подтвердить доходы:
  • основной документ, подтверждающий ваш доход — декларация, однако ее можно оформить далеко не во всех случаях. Например — декларация оформляется по минимальной ставке или вы работаете не так давно, чтобы можно было прозрачно подтвердить ваши стабильные доходы. В этом случае можно предоставить и другие подтверждающие документы;
  • выписка об операциях на банковском счете. Обратите внимание, что в этом случае банк смотрит не на сумму поступлений, а на прозрачность ваших расчетов с поставщиками, своевременную уплату налогов, а также регулярность проводимых операций;
  • в качестве подтверждения дохода могут учитываться и такие документы как договоры, акты выполненных работ, счета-фактуры. Разумеется, со всеми соответствующими подписями;
  • документы об уплате всех налогов и сборов также прекрасно подойдут для подтверждения дохода;
  • учитывается также имущество, которое было оплачено со счета ИП. Важно, что имущество не должно находиться под обременениями.
В качестве дополнительных документов банк может потребовать лицензии, если они предусмотрены видом бизнеса, договор аренды помещения, а также отчет о прибылях и убытках.
 
Требования к заемщику
Требования при оформлении ипотеки для ИП немногим отличаются от общих:
  • Гражданство РФ;
  • Регистрация на территории РФ;
  • Возраст на момент оформления и погашения кредита. Максимальный возраст при погашении — до 65 лет, реже — до 70;
  • Срок ведения бизнеса: от года;
  • Подтверждение дохода;
  • Отсутствие долгов по другим кредитам;
  • Понятная ниша бизнеса со стабильным и прогнозируемым уровнем дохода;
  • Штат: если у вас есть хотя бы несколько сотрудников и помещение, вероятность одобрения уже выше, чем в случае, если вы работаете, что называется, «на себя».
Повысит шансы на одобрение наличие расчетного счета
Необходимые документы
Каждый банк самостоятельно составляет необходимый список документов. Однако можно выделить общий перечень, который требует любой банк. Так, чаще всего требуются такие документы для получения ипотеки ИП:
  • Заявление на оформление ипотеки, заполненное по форме банка;
  • Паспорт РФ;
  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, или выписка из ЕГРИП;
  • Если ваша деятельность требует дополнительных лицензий и разрешений — их предоставление обязательно;
  • Технико-экономическое обоснование бизнеса. В этом документе вы описываете свою нишу;
  • Любые документы, подтверждающие ваш доход, включая патенты и книгу доходов и расходов.
В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы. Это происходит, если банку сложно принять решение, и ему требуются дополнительные гарантии. В качестве таких документов могут выступать:
  • Свидетельство о праве собственности, в том числе — договор аренды;
  • Загранпаспорта;
  • Различные чеки, выписки, договоры, счета.

Условия ипотеки для ИП отличаются от условий кредита для физических лиц исключительно необходимостью дополнительного подтверждения надежности заемщика, а также стабильного уровня доходов.

Перепечатка, а равно использование материалов с данного сайта, разрешена только по согласию с владельцем
Яндекс.Метрика
Звоните прямо сейчас:
с 10:00 до 20:00 без выходных
Звоните прямо сейчас:
Хабаровск, ул. Муравьева Амурского д. 44 офис 412
ЗАКАЗАТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
это поле обязательно для заполнения
Ваше имя*
это поле обязательно для заполнения
Телефон:*
это поле обязательно для заполнения
*
Спасибо! Форма отправлена
Оставить заявку
это поле обязательно для заполнения
Ваше имя*
это поле обязательно для заполнения
Телефон:*
Выберите услугу:
это поле обязательно для заполнения
Выберите услугу*
это поле обязательно для заполнения
*
это поле обязательно для заполнения
Галочка*
Спасибо! Форма отправлена
Обратный звонок
это поле обязательно для заполнения
Ваше имя*
это поле обязательно для заполнения
Телефон:*
это поле обязательно для заполнения
Галочка*
Спасибо! Форма отправлена